Le refus de prêt immobilier n’est pas une fatalité et il existe des solutions pour financer l’achat d’un bien en viager occupé. Dans cet article, nous vous proposons des astuces pour obtenir un prêt dans ce cas précis, avec un bouquet et une rente à la clé.
Comprendre le principe du viager occupé
Le viager occupé est une formule d’acquisition immobilière qui consiste à acheter un bien immobilier dont le vendeur, appelé crédirentier, continue à occuper jusqu’à son décès. En contrepartie, l’acheteur, ou débirentier, verse au crédirentier un capital initial appelé bouquet, ainsi qu’une rente viagère mensuelle ou annuelle. Cette rente est calculée en fonction de la valeur du bien, de l’âge du crédirentier et de la durée estimée de son occupation.
L’avantage principal du viager occupé réside dans le fait que le prix d’achat est généralement inférieur à celui d’un bien vendu librement sur le marché. De plus, le débirentier n’a pas à assumer les frais liés à l’entretien du logement puisque ceux-ci restent à la charge du crédirentier.
Les raisons d’un refus de prêt immobilier pour un achat en viager occupé
Les établissements bancaires sont souvent réticents à accorder un prêt immobilier pour un achat en viager occupé. Parmi les principales raisons de ce refus, on peut citer :
- Le risque lié à la durée d’occupation du crédirentier, qui est incertaine et peut s’avérer longue. En effet, si le crédirentier vit longtemps, la rente versée par le débirentier sera plus élevée et le coût total de l’opération pourra dépasser la valeur du bien.
- L’absence de garantie sur la valeur du bien au moment de la libération de l’occupation par le crédirentier. En cas de décès prématuré du crédirentier, le bien peut se déprécier rapidement si l’état du marché immobilier est défavorable.
- La solvabilité du débirentier, qui doit être en mesure de supporter à la fois le remboursement du prêt immobilier et le versement de la rente viagère.
Solutions pour obtenir un prêt immobilier en viager occupé avec bouquet et rente
Même si les banques sont réticentes à financer ce type d’achat, il existe des solutions pour contourner ces obstacles et obtenir un prêt immobilier pour un achat en viager occupé avec un bouquet et une rente :
- Faire appel à des organismes spécialisés dans le financement du viager : Certaines banques et organismes de crédit proposent des offres de prêt spécifiques pour l’achat en viager occupé. Renseignez-vous auprès de plusieurs établissements pour comparer les offres et trouver celle qui correspond le mieux à votre situation.
- Négocier avec la banque : Il est possible de tenter de convaincre la banque en mettant en avant vos atouts, comme un apport personnel conséquent, une situation professionnelle stable ou encore des garanties supplémentaires (caution, hypothèque…).
- Opter pour un prêt hypothécaire : Cette solution consiste à mettre en place une garantie sous forme d’hypothèque sur le bien acheté en viager occupé. Ainsi, en cas de non-remboursement du prêt immobilier, la banque pourra saisir le bien et le revendre pour récupérer les sommes dues.
En conclusion, il est possible d’obtenir un prêt immobilier pour financer un achat en viager occupé avec un bouquet et une rente, même si cela reste plus difficile que pour un achat classique. La clé réside dans la recherche d’un organisme spécialisé et dans la négociation avec la banque pour obtenir les meilleures conditions possibles.
